于都農(nóng)商銀行2024 年信息披露報告

一、基本情況

1.1 法定中文名稱：江西于都農(nóng)村 (略) ，簡稱：于都農(nóng)商銀行，法定英文名稱：jiangxi Yudu Rural Commercial Bank Co.Ltd

1.2 法定代表人：楊日明。

1.3 注冊資本：人民幣(略)元。

1.4 注冊及辦公地址： (略) 于都縣貢江鎮(zhèn)長征大道西69號。郵政編碼：(略)，聯(lián)系電話（傳真）：0797-(略)。成立時間：2016年3月15日。

1.5 經(jīng)營范圍：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；辦理銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；提供保險箱業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

1.6其他有關(guān)資料：企業(yè)法人統(tǒng)一社會信用代碼：(略)MA35GTPX2M；金融許可證號：B0875H(略)。

二、主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)

2024年，在省聯(lián)社黨委和 (略) 黨組的正確領(lǐng)導(dǎo)下，人行和監(jiān)管部門的悉心指導(dǎo)下，縣委縣政府的關(guān)心支持下，社會各界人士及各位股東的大力支持下，本行認(rèn)真貫徹落實各項工作部署，堅持以新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，以扎實開展主題教育為牽引，聚焦高質(zhì)量發(fā)展為首要任務(wù)，大力實施“八行戰(zhàn)略”，全面提高“五大能力”，統(tǒng)籌抓好強黨建、扶實體、控風(fēng)險、保穩(wěn)定、促合規(guī)、提質(zhì)效等重點工作，發(fā)展成效持續(xù)向好，經(jīng)營管理好中趨優(yōu)。2024年各項資產(chǎn)總計235.86億元，負(fù)債總計218.07億元，所有者權(quán)益17.79億元，全行實現(xiàn)各項收入10.28億元，同比增加3055.(略)元，增幅3.06%，實現(xiàn)凈利潤1.80億元，人均利潤50.(略)元。

2.1 報告期主要利潤指標(biāo)情況

單位：人民幣 萬元

項目	2024年末
營業(yè)利潤	(略).58
營業(yè)外收支凈額	63.78
投資收益	6697.06
利潤總額	(略).36
凈利潤	(略).27

2.2截止報告期末前二年主要會計財務(wù)數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo)

單位：人民幣萬元%

2.3報告期內(nèi)資本構(gòu)成及其變化情況

單位：人民幣 萬元

項目	2024年
1.核心一級資本凈額	(略).65
2.一級資本凈額	(略).65
3.資本凈額	(略).02
4.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)	(略).91
其中：表內(nèi)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)	(略).04
表外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)	1812.87
5．市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)	0
6．操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)	(略)
7．風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)合計	(略).91
8．核心一級資本充足率	13.98
9．一級資本充足率	13.98
10．資本充足率	15.09

2.4利潤實現(xiàn)和分配情況

2024年，經(jīng)贛州弘富至誠會計師事務(wù)所確認(rèn)，于都農(nóng)商銀行實現(xiàn)賬面利潤(略).(略)元,提取應(yīng)繳納企業(yè)所得稅6004.(略)元,稅后凈利潤(略).(略)元，加上2023年及以前年度未分配利潤節(jié)余(略).(略)元（不含以前年度損益調(diào)整5239.(略)元），可供分配利潤為(略).(略)元，在提取法定盈余公積金1801.(略)元、提取特種專項準(zhǔn)備375.(略)元、分配股金紅利1836.(略)元后，未分配利潤余額(略).(略)元。

三、公司治理情況

(略) 治理，促進本行穩(wěn)健經(jīng)營，保護存款人和股東合法權(quán)益，本行根據(jù)《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)的要求，建立了以股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等機構(gòu)為主體的組織架構(gòu)。構(gòu)建了“決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效、運轉(zhuǎn)規(guī)范”的法人治理結(jié)構(gòu)。

股東會是本行權(quán)力機構(gòu)，董事會是本行決策機構(gòu)，承擔(dān)本行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任；監(jiān)事會是本行監(jiān)督機構(gòu)，在職權(quán)范圍內(nèi)獨立行使監(jiān)督權(quán)，保障股東權(quán)益、本行利益和職工的合法權(quán)益不受侵犯，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)、《章程》享有知情權(quán)、質(zhì)詢權(quán)、建議權(quán)等各項權(quán)利；高級管理層接受董事會領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)事會監(jiān)督，依法組織開展各項經(jīng)營管理活動。以董事會為中心的決策系統(tǒng)、高級管理層為中心的執(zhí)行系統(tǒng)和以監(jiān)事會為中心的監(jiān)督系統(tǒng)，形成職責(zé)明晰、相互約束的制衡機制。

3.1黨委會的構(gòu)成及其工作情況

2024年，本行黨委會由5名委員組成，其中黨委書記1人、紀(jì)委書記1人、其他黨委委員3人。2024年末，黨員189名，其中在職147名，下設(shè) 26個黨支部。完成了黨建入章， (略) 的法定地位。認(rèn)真落實《重大事項黨委研究討論前置程序?qū)嵤┘?xì)則》和《“三重一大”事項黨委集體決策制度》，黨委決策和參與決策的履職邊界明晰。

黨委會成員名單

2024年度，本行黨委能發(fā)揮政治核心作用，圍繞把方向、 (略) 、保落實開展工作，保證監(jiān)督黨和國家的方針政策在本行的貫徹執(zhí)行，支持董事會、監(jiān)事會和高級管理層依法行使職權(quán)，全心全意依靠職工群眾，支持職工代表大會開展工作，參與本行重大問題的決策，并通過加強黨組織的自身建設(shè)，領(lǐng)導(dǎo)本行思想政治工作、精神文明建設(shè)和工會、共青團等群眾組織。

3.2 股東會召開情況

本行制定了《股東會議事規(guī)則》，嚴(yán)格按照《公司法》及有關(guān)法規(guī)召集、召開股東會，實行律師見證制度，保證了股東依法行使權(quán)力。

2024年度，共召開2次股東會（1次臨時股東會）。會前20天在省級報刊刊 (略) 點張貼了會議公告，確保股東能夠充分、及時得到關(guān)于股東會召開的日期、地點和議程的信息，以及股東會決議的議題信息。2024年6月12日，召開了本行年度股東會，審議通過了《于都農(nóng)商銀行2023年度董事會工作報告》《于都農(nóng)商銀行2023年度監(jiān)事會工作報告》《于都農(nóng)商銀行2023年業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃執(zhí)行情況及2024年業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃的報告（草案）》《于都農(nóng)商銀行2023年度財務(wù)決算報告及2024年財務(wù)預(yù)算方案（草案）》《于都農(nóng)商銀行2023年度利潤分配方案（草案）》 《于都農(nóng)商銀行2023年度股金分紅方案（草案）》《關(guān)于授權(quán) (略) 置于都農(nóng)商銀行持有江西省聯(lián)社股金的議案》《于都農(nóng)商銀行非執(zhí)行董事、外部監(jiān)事、股東監(jiān)事薪酬方案》《關(guān)于聘請會計師事務(wù)所的議案》《于都農(nóng)商銀行2023年度全面風(fēng)險管理報告》、《于都農(nóng)商銀行2023年度關(guān)聯(lián)交易專項報告》《于都農(nóng)商銀行2023年度信息披露報告》《于都農(nóng)商銀行2023年度普惠金融暨“三農(nóng)”業(yè)務(wù)工作報告》《于都農(nóng)商銀行監(jiān)事會對董事會、董事、監(jiān)事2023年度履職情況的評價報告》《關(guān)于修訂<于都農(nóng)商銀行章程>的議案》《于都農(nóng)商銀行固定資產(chǎn)管理辦法（試行）》《于都農(nóng)商銀行股權(quán)管理暫行辦法（試行）》《于都農(nóng)商銀行大股東管理工作情況報告（草案）》等16項議案。

3.3 董事會的構(gòu)成及其工作情況

3.3.1董事會的構(gòu)成

本行董事會由9名董事組成，其中本行職工董事3人，非職工董事3名，獨立董事3名。本行董事會下設(shè)戰(zhàn)略、提名與薪酬、三農(nóng)、普惠金融、風(fēng)險管理、關(guān)聯(lián)交易控制、消保、審計、信息科技管理等專門委員會。專門委員會盡職盡責(zé)，規(guī)范運作，為董事會決策提供了有效支持。

董事會成員名單

3.3.2董事會的工作情況

2024年，本行共召開董事會15次，聽取和審議了《于都農(nóng)商銀行2023年度董事會工作報告》《于都農(nóng)商銀行2023年度監(jiān)事會工作報告》《于都農(nóng)商銀行2023年業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃執(zhí)行情況及2024年業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃報告（草案）》《于都農(nóng)商銀行2023年度股金分紅方案（草案）》《于都農(nóng)商銀行2023年度利潤分配方案（草案）》《于都農(nóng)商銀行2023年度財務(wù)決算報告及2024年財務(wù)預(yù)算方案（草案）》《關(guān)于授權(quán) (略) 置于都農(nóng)商銀行持有江西省聯(lián)社股金的議案》《于都農(nóng)商銀行非執(zhí)行董事、外部監(jiān)事、股東監(jiān)事薪酬方案》《關(guān)于聘請會計師事務(wù)所的議案》《于都農(nóng)商銀行2023年度全面風(fēng)險管理報告》、《于都農(nóng)商銀行2023年度關(guān)聯(lián)交易專項報告》《于都農(nóng)商銀行2023年度信息披露報告》《于都農(nóng)商銀行2023年度普惠金融暨“三農(nóng)”業(yè)務(wù)工作報告》《于都農(nóng)商銀行監(jiān)事會對董事會、董事、監(jiān)事2023年度履職情況的評價報告》《關(guān)于修訂<于都農(nóng)商銀行章程>的議案》《于都農(nóng)商銀行固定資產(chǎn)管理辦法（試行）》《于都農(nóng)商銀行股權(quán)管理暫行辦法（試行）》《于都農(nóng)商銀行大股東管理工作情況報告（草案）》《于都農(nóng)商銀行信息科技2023年度報告》《信息科技風(fēng)險分析報告》《信息科技2024年工作計劃》《于都農(nóng)商銀行2023年度消費者投訴工作情況報告》《2023年度流動性風(fēng)險管理報告》《于都農(nóng)商銀行2024年金融消費者權(quán)益保護工作計劃》《于都農(nóng)商銀行2023年度反洗錢工作報告》《于都農(nóng)商銀行風(fēng)險偏好陳述書》《于都農(nóng)商銀行2023年度內(nèi)部控制評價報告》《于都農(nóng)商銀行2024年上半年消費投訴分析報告》《于都農(nóng)商銀行2023年度內(nèi)部審計質(zhì)量自評報告》《2024年度于都農(nóng)商銀行恢復(fù)計劃》《2024年度于都農(nóng) (略) 置計劃建議》《于都農(nóng)商銀行全面風(fēng)險管理辦法（試行）》、《于都農(nóng)商銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）等33個議案。

3.4董事年度履職情況

3.4.1董事出席會議及履職情況

2024年度9名董事均本人出席了2024年6月12日召開的2023年度股東會，不存在委托他人出席情況。

楊日明等9 人出席了15次董事會，分別為2024年1月5日、2024年1月13日、2024年1月21日、2024年2月8日、2024年4月10日、2024年5月23日、2024年6月7日、2024年6月12日、2024年6月27日、2024年8月30日、2024年9月24日、2024年10月17日、2024年10月22日、2024年11月13日、2024年12月19日。

擔(dān)任董事會專門委員會委員的董事長楊日明參加了14次專門委員會會議、董事胡斌參加了26次專門委員會會議、董事劉廣參加了37次專門委員會，獨立董事廖少綱參加了11次專門委員會，獨立董事孫梅參加了26次專門委員會，獨立董事賴秀林參加了14次專門委員會，獨立董事馮光參加了23次專門委員會，獨立董事謝桂生參加了1次專門委員會，獨立董事孫靈參加了1次專門委員會，均不存在委托他人出席情況。

董事會董事，2024年積極參加股東會、董事會及相關(guān)專門委員會，會前認(rèn)真審閱會議文件資料，主動了解相關(guān)情況，會上詳細(xì)聽取有關(guān)經(jīng)營管理狀況的介紹，認(rèn)真仔細(xì)審議議題，積極參與討論，結(jié)合自身的專業(yè)領(lǐng)域提出合理化的建議和意見，對公司董事會的科學(xué)決策起到了積極作用。 (略) 定期或不定期發(fā)送的內(nèi)部文件、月度信息、每周簡報等材料， (略) 主要經(jīng)營管理情況及外部相關(guān)信息。非職工董事也通過電郵、 (略) 保持日常聯(lián)系，與公司形成有效的良性溝通機制。

3.4.2重大事項履職情況

2024年，根據(jù)《 (略) 治理準(zhǔn)則》及《章程》的有關(guān)規(guī)定，本著公開、公正、客觀的原則， (略) 相關(guān)重大事項進行了認(rèn)真審議，發(fā)表了意見，獨立董事作出了獨立判斷，并發(fā)表了相關(guān)獨立意見。 具體情況如下：

1.2024年度經(jīng)營計劃。認(rèn)真審議了2024年度業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃，認(rèn)為制定科學(xué)、合理，符合當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展實際，涉農(nóng)貸款和小微貸款目標(biāo)符合銀監(jiān)要求。

2.利潤分配方案。 (略) 2023年度的利潤分配方案，認(rèn)為符合監(jiān)管部門要求，有利于公司的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，充分考慮了投資者的回報， (略) 2024年資本充足率可滿足監(jiān)管要求，符合公司和全體股東的利益。

3.董事、高管人員委任及薪酬根據(jù)《公司法》和《章程》的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真審議了績效薪酬考核方案，制定的績效薪酬考核方案，指標(biāo)設(shè)計合理、考核方法科學(xué)，考核方案能充分調(diào)動員工積極性。

4.在年報工作中的履職情況。2023年度報告編制審議過程中，在年審會計師事務(wù)所進場審計前，審閱了年度報告審計工作計劃；在會計師事務(wù)所出具初步審計意見后，與會計師事務(wù)所就審計中的重大問題進行溝通；聽取了管理層年度經(jīng)營管理情況的情況匯報。審議了2023年度信息披露報告，認(rèn)為內(nèi)容真實、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。

5.風(fēng)險控制內(nèi)控制度情況：認(rèn)真審議了《于都農(nóng)商銀行2023年流動性風(fēng)險管理報告》《于都農(nóng)商銀行2023年資本充足率管理報告》《于都農(nóng)商銀行2023年操作風(fēng)險管理總體情況的報告》《于都農(nóng)商銀行2023年制度執(zhí)行情況的報告》《于都農(nóng)商銀行2023年內(nèi)部控制評價報告》《于都農(nóng)商銀行2023年全面風(fēng)險管理報告》，認(rèn)為于都農(nóng)商銀行整體風(fēng)險可控，堅持“業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)控優(yōu)先”的經(jīng)營理念，不斷完善和細(xì)化內(nèi)控管理制度，嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度和操作流程，加大了對內(nèi)控制度執(zhí)行不力和違規(guī)操作 (略) 罰力度，三道防線環(huán)環(huán)相扣，風(fēng)險防范能力日益提高。內(nèi)部控制進一步完善。

6.董事會及專門委員會運作情況。董事對公司提供的董事會及董事會專門委員會的召開程序、審議 事項、會議文件及董事履職情況進行了認(rèn)真審查，認(rèn)為公司董事會及專門委員會的召開程序符合《公司法》、《章程》的規(guī)定、會議文件完備，相關(guān)信息資料充分，董事勤勉盡責(zé)，不存在與召開董事會及相關(guān)委員會相關(guān)規(guī)定不符的情形。

3.4. (略) 重大事項發(fā)表獨立意見情況

2024年2月14日關(guān)于《于都農(nóng)商銀行2023年利潤分配預(yù)案報告》《于都農(nóng)商銀行2023年度關(guān)聯(lián)交易工作報告》的獨立意見。4月23日關(guān)于《于都農(nóng)商銀行2023年利潤分配方案》《于都農(nóng)商銀行2024年關(guān)聯(lián)方名錄的報告》獨立意見。2024年5月23日《關(guān)于聘任江厚輝同志為于都農(nóng)商銀行法律合規(guī)部總經(jīng)理的議案》的獨立意見。2024年10月22日《關(guān)于聘任李建中同志為于都農(nóng)商銀行副行長的議案》的獨立意見。2024年11月13日《關(guān)于聘任陳凌蘭同志為于都農(nóng)商銀行財務(wù)會計部總經(jīng)理的議案》的獨立意見。11月27日關(guān)于《于都農(nóng)商銀行2024年關(guān)聯(lián)方名錄的報告》獨立意見。202 (略) 重大事項提出異議。

重大關(guān)聯(lián)交易方面:2024年本行獨立董事對11筆、金額(略)萬元重大關(guān)聯(lián)交易進行逐筆發(fā)表獨立意見。關(guān)聯(lián)交易均遵循一般商業(yè)原則，不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件，符合中國人民銀行利率政策及本行同類產(chǎn)品定價的相關(guān)管理制度。交易審批過程中無利害關(guān)系人參與，流程既符合本行內(nèi)部控制制度要求，亦符合監(jiān)管部門相關(guān)法規(guī)及本行關(guān)聯(lián)交易管理的相關(guān)規(guī)定。

3.5 監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況

3.5.1監(jiān)事會的組成

本行監(jiān)事會由7名監(jiān)事組成，其中本行職工監(jiān)事3人，外部監(jiān)事2人。監(jiān)事會對董事和高管層盡職盡責(zé)情況、重大經(jīng)營項目情況和年度經(jīng)營真實性情況進行了有效監(jiān)督。

監(jiān)事名單
序號	姓名	性別	任職	簡歷
1	黃瑞林	男	監(jiān)事長	1996.07-1997.02 尋烏縣農(nóng)業(yè)銀行城關(guān)營業(yè)所會計 1997.02-1999.05 尋烏縣農(nóng)業(yè)銀行信貸管理部統(tǒng)計信息員 1999.05-2001.05 尋烏縣農(nóng)業(yè)銀行信息電腦中心副經(jīng)理主持工作 2001.05-2003.05 尋烏縣農(nóng)業(yè)銀行計財信息部副經(jīng)理 2003.05-2005.11 尋烏縣農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理部副經(jīng)理 2005.11-2016.06 全南縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社黨委委員、紀(jì)委書記、監(jiān)事長 2016.06-2016.11 全南農(nóng)商銀行黨委委員、紀(jì)委書記、監(jiān)事長 2016.11-2024.10 贛縣農(nóng)商銀行黨委委員、副行長 2024.10- 于都農(nóng)商銀行黨委委員、紀(jì)委書記、監(jiān)事長
2	(略)家財	男	監(jiān)事	1997.08-2001.03 于都縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社汾坑信用社會計 2001.03-2001.09 于都縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社銀坑信用社副主任 2001.09-2003.07 于都縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社盤古山信用社副主任 2003.07-2006.06 于都縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社盤古山信用社主任 2006.06-2010.03 于都縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社寬田信用社主任 2010.03-2015.03 于都縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸管理部經(jīng)理 2015.03-2016.04 于都縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社清收事業(yè)部經(jīng)理 2016.04-2016.11 于都農(nóng)商銀行紀(jì)檢監(jiān)察室主任 2016.11-2023.02 于都農(nóng)商銀行人力資源部總經(jīng)理 2023.02-2023.07 于都農(nóng)商銀行辦公室主任 2023.07-2024.08 于都農(nóng)商銀行辦公室主任兼人力資源部總經(jīng)理 2024.08- 于都農(nóng)商銀行人力資源部總經(jīng)理
3	張桓	男	監(jiān)事	1990.09-1992.05 于都縣馬安信用社記賬員 1992.05-1993.04 于都縣馬安信用社會計 1993.04-1995.07 于都縣葛坳信用社會計 1995.07-2004.10 于都縣馬安信用社主任 2004.10-2006.01 于都縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社財務(wù)會計部副經(jīng)理 2006.01-2008.05 于都縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社財務(wù)會計部經(jīng)理 2008.05-2012.02 于都縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社稽核監(jiān)察部經(jīng)理 2012.02-2015.03 于都縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險合規(guī)部經(jīng)理 2015.03-2016.04 于都縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸管理部經(jīng)理 2016.04-2016.09 于都農(nóng)商銀行資金業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理 2016.09-2016.11 于都農(nóng)商銀行小微事業(yè)部副總經(jīng)理（正股級） 2016.11-2017.12 于都農(nóng)商銀行小微事業(yè)部總經(jīng)理 2017.12-2018.03 于都農(nóng)商銀行小微事業(yè)部總經(jīng)理兼三農(nóng)事業(yè)部總經(jīng)理 2018.03-2018.06 于都農(nóng)商銀行三農(nóng)事業(yè)部總經(jīng)理、小微事業(yè)部總經(jīng)理（兼） 2018.06-2019.07 于都農(nóng)商銀行三農(nóng)事業(yè)部總經(jīng)理 2019.07-2019.10 于都農(nóng)商銀行信貸管理部副總經(jīng)理兼評審中心主任（正股級） 2019.10-2020.12 于都農(nóng)商銀行審計部科員 2020.12-2021.06 于都農(nóng)商銀行信貸管理部部科員(2020.12授予金牌客戶經(jīng)理稱號） 2021.06-2021.08 于都農(nóng)商銀行運營管理部科員 2021.08-2022.04 于都農(nóng)商銀行清收事業(yè)部科員 2022.04- 于都農(nóng)商銀行審計部科員
4	華秋鈺	女	監(jiān)事	2017.1-2017.7 于都縣禾豐鎮(zhèn)政府扶貧辦見、華金才
華金才	572.25	1.85	505	1.63	華金才	于 (略) 關(guān)聯(lián)方
江西省于 (略)	812.54	2.63	0	0	馮光、胡淑琴、馮小滿
贛州農(nóng)村 (略)	614.36	1.99	0	0	贛州農(nóng)村 (略)
贛 (略)	492.8	1.59	0	0	李運強、李運聰、易梅
易梅	154.88	0.5	0	0	易梅	贛 (略) 關(guān)聯(lián)方
蔡志明	248.05	0.8	0	0	蔡志明
蔡昀宸	265.77	0.86	0	0	蔡昀宸	蔡志明關(guān)聯(lián)方
馮光	200.51	0.65	0	0	馮光	江西省于 (略) 關(guān)聯(lián)方
(略)家財	32.59	0.11	0	0	(略)家財
段曉莉	23.23	0.08	0	0	段曉莉	(略)家財關(guān)聯(lián)方
劉廣	5.41	0.02	0	0	劉廣
張桓	8.86	0.03	0	0	張桓
賴千能	13.36	0.04	0	0	賴千能	張桓關(guān)聯(lián)方
李建中	20.2	0.07	0	0	李建中
陳凌蘭	19.39	0.06	0	0	陳凌蘭
周曉寧	27.44	0.1	0	0	周曉寧
高繁春	9.29	0.03	0	0	高繁春
尹小芳	9.29	0.03	0	0	尹小芳	高繁春關(guān)聯(lián)方
胡軍偉	19.39	0.06	0	0	胡軍偉
江厚輝	10.82	0.04	0	0	江厚輝
張良明	20.2	0.07	0	0	張良明
杜磊	10.1	0.03	0	0	杜磊
李潔	20.2	0.07	0	0	李潔	杜磊關(guān)聯(lián)方
(略)忠華	10.86	0.04	0	0	(略)忠華
林鈺明	10.4	0.03	0	0	林鈺明
李成林	27.67	0.09	0	0	李成林
趙晶	8.86	0.03	0	0	趙晶
梁芳	17.72	0.06	0	0	梁芳	趙晶關(guān)聯(lián)方
李小勇	32.11	0.1	0	0	李小勇
李淮	32.59	0.11	0	0	李淮
溫金寶	27.88	0.09	0	0	溫金寶
譚天卿	19.41	0.06	0	0	譚天卿
鐘斌	19.39	0.06	0	0	鐘斌
謝棋	19.41	0.06	0	0	謝棋
謝春生	19.39	0.06	0	0	謝春生
李鑫	20.2	0.07	0	0	李鑫
謝亮	19.39	0.06	0	0	謝亮
肖觀海	11.46	0.04	0	0	肖觀海
朱桂揚	22.51	0.07	0	0	朱桂揚
段華明	19.39	0.06	0	0	段華明
段宗輝	18.76	0.06	0	0	段宗輝
吳金鑫	18.59	0.06	0	0	吳金鑫
彭珺	9.29	0.03	0	0	彭珺	吳金鑫關(guān)聯(lián)方
鄭卓婷	8.66	0.03	0	0	鄭卓婷
華國強	9.29	0.03	0	0	華國強
熊翠芬	19.39	0.06	0	0	熊翠芬
譚寧	10.12	0.03	0	0	譚寧
易俊志	18.59	0.06	0	0	易俊志
林超	19.39	0.06	0	0	林超
劉揚東	8.66	0.03	0	0	劉揚東
曹新民	12.39	0.04	0	0	曹新民
嚴(yán)慧	8.32	0.03	0	0	嚴(yán)慧
肖海洋	15.49	0.05	0	0	肖海洋
潘揚	8.45	0.03	0	0	潘揚
肖澤秀	9.29	0.03	0	0	肖澤秀
劉游游	9.29	0.03	0	0	劉游游
(略)偉	8.32	0.03	0	0	(略)偉
郭曉斌	9.29	0.03	0	0	郭曉斌
謝云	9.29	0.03	0	0	謝云
張斌	19.39	0.06	0	0	張斌
鐘旭	9.29	0.03	0	0	鐘旭

4.5 報告期內(nèi)與主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人關(guān)聯(lián)交易情況

單位：人民幣萬元

4.6股權(quán)出質(zhì)情況

4.6.1股權(quán)出質(zhì)基本情況

2024年末出質(zhì)股東戶數(shù)24戶，占本行股東總戶數(shù)的2.56%，已出質(zhì)股權(quán)數(shù)2782.(略)股（含孳息），占本行股本總額的9%；其中以股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保方式出質(zhì)戶數(shù)為0戶、金額(略)元，在其他農(nóng)商銀行出質(zhì)23戶、股權(quán)2277.(略)股，占本行股本總額7.37%；出質(zhì)給個人1戶、股權(quán)(略)股,占本行股本總額1.63%。

4.6.2 其他情況

截止2024年末，涉及股權(quán)凍結(jié)的股東有19戶，股數(shù)為262.(略)股。2024年度無涉及質(zhì)押股權(quán)被拍賣的股東。

4.7關(guān)聯(lián)交易情況

4.7.1關(guān)聯(lián)方與商業(yè)銀行關(guān)系的性質(zhì)

關(guān)聯(lián)方包含內(nèi)部人和主要自然人股東及內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬、關(guān)聯(lián)法人或其他組織的控股自然人股東、董事、監(jiān)事、關(guān)鍵管理人等。

4.7.2 關(guān)聯(lián)方身份的基本情況

于都農(nóng)商銀行關(guān)聯(lián)方身份的基本情況詳見附件1：

4.7.3關(guān)聯(lián)方所持本行股份情況

于都農(nóng)商銀行關(guān)聯(lián)方所持股份情況詳見附件2：

4.7.4與自然人、法人或其他組織簽署協(xié)議、做出安排，協(xié)議生效后視為關(guān)聯(lián)方的協(xié)議內(nèi)容

本行未與自然人、法人或其他組織簽署生效后視為關(guān)聯(lián)方的協(xié)議；未與自然人、法人或其他組織做出視為關(guān)聯(lián)方的安排。

4.7.5關(guān)聯(lián)交易的類型

關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。一般關(guān)聯(lián)交易指本行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占本行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后本行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占本行資本凈額5%以下的交易。重大關(guān)聯(lián)交易指本行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占本行資本凈額1%以上，或該筆交易發(fā)生后與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占本行資本凈額5%以上的交易。

截至2024年末，本行關(guān)聯(lián)方在本行的關(guān)聯(lián)交易只有貸款授信，無貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)、透支、債券投資、特定目的載體投資、票據(jù)承兌、開立信用證、保理、擔(dān)保、貸款承諾，以及其他實質(zhì)上由商業(yè)銀行或商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)等，且均為一般關(guān)聯(lián)交易，無重大關(guān)聯(lián)交易情況。

4.7.6關(guān)聯(lián)交易的金額及相應(yīng)比例

截止2024年末，本行資本凈額為(略).(略)元，關(guān)聯(lián)交易余額共（全部為授信業(yè)務(wù)）(略).(略)元，其中一般關(guān)聯(lián)交易余額4316.(略)元、重大關(guān)聯(lián)交易余額(略)萬元。本行對最大單個關(guān)聯(lián)方的授信余額(略)元，為本行資本凈額的3.53%；本行對最大一個關(guān)聯(lián)法人或其他組 (略) 客戶的授信余額(略)萬元，為本行資本凈額的10.8%；本行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額(略).(略)元，為本行資本凈額的20.47%。

4.7.7關(guān)聯(lián)交易未結(jié)算項目的金額及相應(yīng)比例

無關(guān)聯(lián)交易未結(jié)算項目。

4.7.8關(guān)聯(lián)交易的定價政策

執(zhí)行本行貸款利率管理辦法，定價政策與其他客戶同類授信條件一致。

4.7.9其他事項

（1）一般關(guān)聯(lián)交易筆數(shù)192筆、余額4316.(略)元；

（2）重大關(guān)聯(lián)交易29筆、余額(略)萬元。

五、風(fēng)險管理情況

5.1 主要監(jiān)管指標(biāo)情況

單位：％

主要風(fēng)險指標(biāo)	2024年末	監(jiān)管要求（標(biāo)準(zhǔn)值）
資本充足率（%）	15.09	≥10.5%
一級資本充足率（%）	13.98	≥8.5%
貸款撥備率(%)	6.49	≥2.5%
貸款損失準(zhǔn)備覆蓋率（%）	241.28	≥150%
不良資產(chǎn)率（%）	1.46	≤4%
不良貸款率（%）	2.69	≤5%
存貸比例（%）	64.29	≤75%
資產(chǎn)流動性比例（%）	51.97	≥25%
單一客戶貸款集中度（%）	5.15	≤10%
成本收入比（%）	27.7	≤35%

行業(yè)種類	2024年末余額（單位：人民幣 萬元 % ）	占貸款總額比例（%）
農(nóng)、林、牧、漁業(yè)	(略).42	12.22
采礦業(yè)	(略).89	0.83
制造業(yè)	(略).63	11.64
電力、熱力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)	8284.65	0.64
建筑業(yè)	(略).85	5.69
批發(fā)和零售業(yè)	(略).90	17.13
交通運輸、倉儲和郵政業(yè)	(略).30	2.03
住宿和餐飲業(yè)	(略).12	2.39
信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)	4229.19	0.33
租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)	(略).36	1.26
水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)	834.74	0.06
居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)	(略).86	1.62
教育	4254.67	0.33
衛(wèi)生、社會工作	6665.06	0.52
文化、體育和娛樂業(yè)	2399.88	0.19
個人貸款(不含個人經(jīng)營性 貸款)	(略).36	28.83
買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)	(略).16	14.28
合計	(略).84	-

5.2 貸款主要行業(yè)分布

5.3 最大十戶貸款

單位：人民幣 萬元 %

序號	客戶名稱	2024年貸款余額	占資本凈額比例
1	于都縣 (略)	9780.00	5.15
2	江 (略)	6950.00	3.66
3	于 (略)	6700.00	3.53
4	(略)	6210.00	3.27
5	(略)	6000.00	3.16
6	于 (略)	5200.00	2.74
7	(略)	4900.00	2.58
8	江西奧 (略)	4280.00	2.26
9	于都縣 (略)	4000.00	2.11
10	(略) (略)	3090.00	1.63

5.4 貸款風(fēng)險分類和不良貸款情況

單位：人民幣 萬元 %

項目	2024年末余額	占貸款總額比例（%）
正常	(略).01	94.68
關(guān)注	(略).58	2.63
次級	9560.41	0.74
可疑	(略).63	1.78
損失	2206.20	0.17
貸款合計	(略).84	-

5.5 貸款損失準(zhǔn)備情況

單位：人民幣 萬元

項目	2024年期初數(shù)	2024年期末數(shù)
貸款損失準(zhǔn)備	(略).16	(略).17

5.6 年末對外投資情況

單位：人民幣 萬元

5.7 不良貸款控制效果

2024年末本行不良貸款余額為(略).(略)元，不良率2.69%，不良余額和不良率雙降，信貸基礎(chǔ)質(zhì)量持續(xù)夯實。

5.8 主要表外項目情況

2024年末本行銀行承兌匯票余額為(略)元，比年初上升(略)元。

六、本行對各類風(fēng)險的防范對策和措施

2024年，本行堅持依法合規(guī)審慎經(jīng)營原則，認(rèn)真貫徹落實省聯(lián)社及監(jiān)管部門全面風(fēng)險管理理念和工作部署，始終緊繃風(fēng)險防范這根弦，全面落實風(fēng)險責(zé)任，加強風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，堅決守住了不發(fā)生系 (略) 域性金融風(fēng)險的底線，堅決守住了不發(fā)生大案要案的底線，并突出對實質(zhì)風(fēng)險的把控，變被動防控風(fēng)險為主動經(jīng)營風(fēng)險，進一步增強風(fēng)險防控的針對性和有效性。同時，建立健全了案件防控體系，落實了案件防控的主體責(zé)任，案件防控意識更加牢固，基礎(chǔ)更加扎實。

6.1董事會、高級管理層對風(fēng)險的監(jiān)控能力

依據(jù)《章程》規(guī)定，制定了董事會議事規(guī)則，董事會設(shè)立了風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易委員會、提名與薪酬委員會等專業(yè)管理監(jiān)督機構(gòu)，并制定了各委員會議事規(guī)則和工作職責(zé)；本行高管層由一支專業(yè)知識豐富的高管人員組成，3名高管人員中，2名具有經(jīng)濟師職稱，1名具有助理經(jīng)濟師職稱，1名具有碩士研究生學(xué)歷，2名高管有20年以上從業(yè)經(jīng)歷。管理層設(shè)立了風(fēng)險管理部，專門從事風(fēng)險監(jiān)測和管理，風(fēng)險監(jiān)控能力較強。

6.2風(fēng)險管理的政策和程序

本行風(fēng)險管理政策涵蓋風(fēng)險管理的各個方面，并保持連續(xù)性、穩(wěn)定性和適應(yīng)性，主要內(nèi)容包括：風(fēng)險管理的組織、職責(zé)、范圍和權(quán)限的安排；對已經(jīng)開展的業(yè)務(wù)全面覆蓋，特別是對開發(fā)、創(chuàng)新、拓展業(yè)務(wù)的風(fēng)險審查；適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理限額和能夠承擔(dān)的風(fēng)險水平；風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制程序；采取的壓力測試的情形和范圍；設(shè)立風(fēng)險信 (略) 徑；對重大風(fēng)險和突發(fā)風(fēng)險 (略) 理預(yù)案。本行依據(jù)省聯(lián)社“三個維度、五個層次、十大機制”的全面風(fēng)險管理體系為核心，始終把全行風(fēng)險控制在可承受的范圍之內(nèi)。建立風(fēng)險合規(guī)管理三道防線，各職能部門 (略) 點為第一道防線，各業(yè)務(wù)管理部門和風(fēng)險管理委員會、風(fēng)險管理部門為第二道防線，內(nèi)部審計委員會和審計、黨風(fēng)行風(fēng)監(jiān)督部門為第三道防線。

6.3風(fēng)險計量、檢測和管理信息系統(tǒng)

一是本行成立了專門的風(fēng)險管理機構(gòu)，風(fēng)險管理基本能覆蓋各主要風(fēng)險，能夠?qū)π庞蔑L(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險及信譽風(fēng)險等各類風(fēng)險進行持續(xù)的監(jiān)控；二是制定了識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，對主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款，建立了信貸資信查詢系統(tǒng)，采取了貸款五級分類管理、信用評級等管理機制；三是針對不斷變化的環(huán)境和情況及時修改和完善風(fēng)險控制的制度、方法和手段，以控制新出現(xiàn)的風(fēng)險或以前未能控制的風(fēng)險。有較完善的產(chǎn)品定價機制，能做到成本可算、風(fēng)險可控。

6.4內(nèi)部控制和全面審計情況

一是開展專項審計工作。主要是征信管理專項審計、關(guān)聯(lián)交易專項、金融消費者權(quán)益保護專項審計、金融資產(chǎn)風(fēng)險分類真實性專項審計等26個項目。二是開展重點領(lǐng)域?qū)徲?。對新形成不良貸款、不 (略) 置、不法貸款中介等重點領(lǐng)域開展全面整治，實施日常審計，有效防范信用風(fēng)險。三是開展后續(xù)跟蹤審計。圍繞內(nèi)外部審計和檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況開展跟蹤審計，重點督促日常經(jīng)營管理中問題較多的支行和部門，強化內(nèi)部管理，注重根源性整改，嚴(yán)肅整治屢查屢犯問題。四是開展離任（職）經(jīng)濟責(zé)任審計。對31名股級干部開展了離任審計和2名員工開展了離職審計，對落實總行重點工作情況、完成經(jīng)營績效目標(biāo)、廉潔從業(yè)情況、風(fēng)險管控等。

6.5 信用風(fēng)險狀況

6.5.1信用風(fēng)險管理

信用風(fēng)險管理組織架構(gòu)分為信貸業(yè)務(wù)、信貸審批和風(fēng)險管理三部分；風(fēng)險管理和控制政策方面，一是建立了審貸分離相互制衡的風(fēng)險控制體系；二是加強對分支機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量考核和風(fēng)險責(zé)任人制度；三是在加強對不良資產(chǎn)的重點監(jiān)控與管理等方面明確了相關(guān)措施。

6.5.2資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法

本行按照審慎經(jīng)營、風(fēng)險防范為本的管理理念，根據(jù)省聯(lián)社信貸系統(tǒng)五級分類矩陣調(diào)整規(guī)則，對信貸資產(chǎn)進行五級分類，將信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個類別，后三類合稱為不良信貸資產(chǎn)，以揭示信貸資產(chǎn)實際價值和風(fēng)險程度，真實、全面、動態(tài)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類是在對借款人經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、擔(dān)保、非財務(wù)等各項因素進行全面、綜合分析的基礎(chǔ)上，按照分類標(biāo)準(zhǔn)進行分類。信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實行實時初分，分級認(rèn)定，超限報批，按季度匯總分析。

6.5.3信貸資產(chǎn)分布情況

本行以“立足本土， (略) ，支農(nóng)支小”為市場定位，貸款投放穩(wěn)步增長，支農(nóng)支小定力更足；圍繞當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展特點，大力推進鄉(xiāng)村振興整村授 (略) 格化營銷活動，重點滿足“三農(nóng)”及小微企業(yè)的信貸需求，做好支農(nóng)支小支微，助力本地經(jīng)濟發(fā)展。貸款分布主要集中在農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)、個人貸款等方面。截至2024年末涉農(nóng)貸款余額74.26億元，較年初增加4.55億元，實現(xiàn)涉農(nóng)貸款持續(xù)增長目標(biāo)。小微貸款余額34.54億元，較年初增加4.36億元，增幅14.45%。其中我行(略)以下普惠型小微企業(yè)貸款余額27.44億元，較年初增加3.05億元，增速12.5%。2024年末，綠色貸款余額3.12億元，涵蓋了綠色農(nóng)業(yè)、綠色林業(yè)、資源循環(huán)利用、可再生能源及清潔能源等多個項目，主動履行了我行在環(huán)境、資源等方面的社會責(zé)任。

6.5.4信用風(fēng)險集中程度

授信集中度較為合理，符合監(jiān)管要求比例。2024年末，本行非同業(yè)單一客戶風(fēng)險暴露集中度5.27%，非同業(yè)單一客戶貸款集中度5.15%， (略) 及經(jīng)濟依存客戶風(fēng)險暴露集中度10.49%，同業(yè)單一客戶風(fēng)險暴露集中度16.1%，均在監(jiān)管要求比例之內(nèi)。

6.5.5 流動性風(fēng)險狀況及對策

一是建立流動性風(fēng)險分析制度，定期召開風(fēng)險分析會，研究、分析流動性風(fēng)險狀況，查找可能出現(xiàn)流動性風(fēng)險的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞，及時向流動性風(fēng)險防控領(lǐng)導(dǎo)小組報告，并提出具體的風(fēng)險防范意見。二是建立流動性風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制，包括對流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測和風(fēng)險評價，對流動性指標(biāo)進行靜態(tài)和動態(tài)預(yù)警以及配備兼職風(fēng)險管理人員等。三是根據(jù)人行信貸規(guī)模控制要求，科學(xué)合理安排信貸資金的投放，科學(xué)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和期限，防范短借長貸期限錯配的風(fēng)險，合理安排債券投資和存放同業(yè)的配置比例、期限。四是密切關(guān)注現(xiàn)金頭寸和資金來源變化的趨勢，主動監(jiān)測各項流動性指標(biāo)的異常情況，做好應(yīng)急預(yù)案，避免出現(xiàn)流動性風(fēng)險和支付缺口。五是拓寬資金來源渠道，促進存款穩(wěn)健增長，不斷拓寬和補充資金來源，從源頭解決流動性不足，并且做好監(jiān)測和壓力測試，確保流動性管理全面涵蓋各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

6.5.6 市場風(fēng)險狀況及對策

一是成立貸款利率管理委員會，確定以理性、有序、有利競爭的貸款利率定價目標(biāo)，辦公室設(shè)在信貸管理部，負(fù)責(zé)牽頭組織全行貸款利率管理工作，在權(quán)限范圍內(nèi)合理確定和執(zhí)行貸款利率；二是 (略) 場化的新變化，密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟政策， (略) 場風(fēng)險的分析監(jiān)控，不 (略) 場風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制水平， (略) 場風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案， (略) 場風(fēng)險能力。

6.5.7 操作風(fēng)險狀況及對策

本行建立了由董事會及其下設(shè)風(fēng)險管理委員會、高級管理層組成的操作風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)，確定操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險管理工作。建立常態(tài)化的檢查機制，自上而下的報告機制以及風(fēng)險事件反饋改進機制，實現(xiàn)了操作風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制的閉環(huán)管理。日常檢查范圍涵蓋本行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的全過程，特別關(guān)注重點業(yè)務(wù)、重點環(huán)節(jié)和重要崗位，采取常規(guī)檢查與專項審計檢查相結(jié)合的方式，結(jié)合各業(yè)務(wù)條線對操作風(fēng)險進行了全面排查。沒有出現(xiàn)因操作流程不到位產(chǎn)生的經(jīng)營風(fēng)險、監(jiān)管風(fēng)險和負(fù)面事件。

6.5.8合規(guī)風(fēng)險狀況及對策

本行堅守合規(guī)經(jīng)營理念，促進銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速發(fā)展。強化合規(guī)操作意識，做到人人主動合規(guī)， (略) 合規(guī)，逐步培育和形成良好的合規(guī)文化。制定了合規(guī)審查實施辦法、不良貸款管理辦法、貸款五級分類管理考核制度、審貸分離、貸款分級審批制度、計算機風(fēng)險防控管理辦法、柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)程、案防合規(guī)量化考核辦法、員工行為監(jiān)督管理等制度辦法。實行了分級管理、層層負(fù)責(zé)、層層把關(guān)、單獨考核的合規(guī)管理體制，把合規(guī)管理貫穿于員工管理、業(yè)務(wù)操作流程的各個環(huán)節(jié)。通過全面提高制度流程執(zhí)行力，加強合規(guī)文化教育，厚植合規(guī)文化建設(shè)，夯實合規(guī)發(fā)展根基，進一步提升了本行防險控案的整體能力。

6.5.9 信息技術(shù)風(fēng)險情況

信息技術(shù)風(fēng)險主 (略) 絡(luò)突發(fā)事件或不法 (略) 絡(luò)系統(tǒng)、高科技手段實施犯罪而引發(fā)的風(fēng)險。本行推進了信息科技建章立制工作，不斷完善信息科技標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，結(jié)合本行實際制定計算機相應(yīng)的內(nèi)控制度，切實 (略) 絡(luò)安全管理責(zé)任 (略) ；推行軟件正版化管理，實 (略) 防病毒管理情況；持續(xù)做好內(nèi)部安全檢查與保障，防范了信息技術(shù)風(fēng)險。

6.5.10安全生產(chǎn)風(fēng)險情況

安全生產(chǎn)風(fēng)險主要是經(jīng)營過程中，因內(nèi)部管理、硬件設(shè)備、外部不可抗因素等，導(dǎo)致出現(xiàn)財產(chǎn)損失和危及人生安全的風(fēng)險。本行始終把安全生產(chǎn)擺在重要位置，確保全行安全穩(wěn)定運行，一是嚴(yán)格落實安全生產(chǎn)責(zé)任制，層層簽訂安全生產(chǎn)責(zé)任狀，明確各自崗位、條線工作職責(zé)，與周邊單位和 (略) 派出所簽訂聯(lián)防聯(lián)控協(xié)議，壓實工作責(zé)任。二是加強員工和安保人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，開展防火防盜防爆演練，結(jié)合實際進一步完善各 (略) 置預(yù)案， (略) 理突發(fā)事件，深入推進平安農(nóng)商銀行建設(shè)。三是全面深入開展安全隱患排查治理， (略) 點、自助設(shè)備和武裝押運、防火防盜、值班值守、重大事項報告 (略) 域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)的問題進行集中整治，嚴(yán)防死守、嚴(yán)防嚴(yán)控，以“時時放心不下”的責(zé)任感和“處處如履薄冰”的警惕感，以“一萬”的努力防止“萬一”的發(fā)生。

6.5.11 聲譽風(fēng)險狀況及對策

加強聲譽風(fēng)險管理，提高聲譽風(fēng)險管理能力，維護和提升本行的聲譽和形象，進一步落實聲譽風(fēng)險管理的組織領(lǐng)導(dǎo)、制度建設(shè)、人員責(zé)任。一是全面加強輿 (略) 理。加強事前管理，做到從源頭上控制和緩釋聲譽風(fēng)險，安排 (略) 絡(luò)搜索引擎等途徑對新聞媒體進行實時監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)涉及負(fù)面新聞及時報告、積極應(yīng)對。二是持續(xù)增強正面宣傳力度。積極主動地創(chuàng)建、維護、鞏固和提升農(nóng)商銀行聲譽，積極參與 (略) 、外網(wǎng)及各類外部報刊雜志的征稿、投稿；定期向縣委、縣政府匯報我行工作情況，重點是支持縣域經(jīng)濟的措施與貢獻等，爭取黨政部門的支持，營造了良好的外部發(fā)展環(huán)境。三是定期開展矛盾糾紛摸排。將解決問題的關(guān)口前移、重心下移，從源頭上減少了矛盾糾紛的發(fā)生，有力維護農(nóng)商銀行的社會形象。同時，持續(xù)推進信息科技管理、信息科技風(fēng)險管理、信息科技風(fēng)險監(jiān)督“三道防線”建設(shè)，提升應(yīng)急保障能力，確保信息系統(tǒng)安全平穩(wěn)運行。

6.5.12同業(yè)競爭風(fēng)險

目前， (略) 場對外開放和金融體制改革的深入，銀行同業(yè)競爭將更加激烈，銀行金融機構(gòu)面臨諸如客戶流失、市場份額下降等挑戰(zhàn)。

針對同業(yè)競爭風(fēng)險，本行通過建立高效、靈活的經(jīng)營機制，調(diào)整營銷策略， (略) 場定位， (略) 場空缺，加強服務(wù)手段創(chuàng)新，以提升核心競爭能力，培養(yǎng)并逐漸擴大基本客戶群，穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群， (略) 場份額，持續(xù)加強本行已形成的規(guī) (略) 點優(yōu)勢，保持在同業(yè)競爭中的領(lǐng)先地位。

6.5.13 內(nèi)部控制制度的完整性、合理性和有效性

本行參照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》和《江西省農(nóng)村信用社風(fēng)險合規(guī)管理法規(guī)手冊》《中華人民共和國民法典》等相關(guān)法律、規(guī)章及規(guī)范性文件要求，從控制環(huán)境、風(fēng)險識別、內(nèi)控措施、信息反饋、監(jiān)督評價等方面，進行了制定完善。經(jīng)梳理評價，本行內(nèi)控制度均符合法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求，能夠覆蓋各業(yè)務(wù)條線，能有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，各項制度在日常經(jīng)營活動中得到貫徹執(zhí)行，并由相關(guān)職能部門落實監(jiān)督檢查。

6.5.14 金融消費者權(quán)益狀況

本行在業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制與風(fēng)險管理中不斷夯實消保主體責(zé)任，推動構(gòu)建“兩全三頭”消保工作機制，強化源頭治理，有效化解金融矛盾糾紛，切實維護金融消費者的合法權(quán)益。充分考慮金融消費者投訴反映的問題和需求， (略) 點、 (略) 等公布監(jiān)管部門、省聯(lián)社和本行投訴受理電話及受理流程，使投訴渠道無障礙、暢通直達，及時妥善地解決消費者投訴事項，切實維護金融消費權(quán)益。同時，積極開展消費者權(quán)益保護及金融知識宣傳教育活動，提高廣大群眾金融素養(yǎng)。通過建立消費者權(quán)益保護中心，強化消保管理與考核，形成“消保站+消保中心+調(diào)解組織”的矛盾糾紛化解模式，有效降低金融消費維權(quán)投訴率。

2024年，我行共受理消費者投訴176件，其中，(略)投訴143件(監(jiān)管轉(zhuǎn)(略)，12件，重復(fù)投訴1件），金 (略) 投訴20件（6件系重復(fù)投訴，實際14件），(略)熱線11件，人行投訴1件，問政贛州1件。所有投 (略) 理辦結(jié)，投訴解決率100%。所有投 (略) 理辦結(jié)，投訴解決率100%。一是按業(yè)務(wù)領(lǐng)域分類。貸款業(yè)務(wù)類60件，占比34.09%；柜面服務(wù)及操作類40件，占比22.73%；短信提醒類30件，占比17.05%；賬戶使用異常類19件，占比10.79%；信用卡業(yè)務(wù)類8件，占比4.55%；交易查詢類5件，占比2.84%；四是社?？m紛類4件，占比2.27%；電子銀行業(yè)務(wù)類3件，占比1.7%；九自助設(shè)備類2件，占比1.14%；其他類5件，占比2.84%。二是按投訴原因分類?？蛻羯暾堎J款、要求提前還款，貸款逾期要求減免利息、貸款催收、征信異議等原因引發(fā)的投訴60件，占比34.09%；辦理柜面業(yè)務(wù)時對業(yè)務(wù)辦理流程或服務(wù)態(tài)度不滿引發(fā)的客戶投訴59件，占比33.52%；ATM吞鈔存款未上賬、客戶手機銀行、網(wǎng)銀限額要求提額等非柜面業(yè)務(wù)問題引發(fā)客戶投訴21件，占比11.93%；客戶賬戶被限額、交易異常被系統(tǒng)風(fēng)控暫停非柜面業(yè)務(wù)，或客戶賬戶被公安機關(guān)發(fā)函風(fēng)控暫停非柜業(yè)務(wù)等引發(fā)客戶投訴19件，占比10.80%；信用卡逾期要求協(xié)商還款、信用卡逾期被強制分期后無法使用等引發(fā)的投訴8件，占比4.55%；因保安的服務(wù)問題等引發(fā)的投訴5件，占比2.84%;客戶社保卡激活、補辦、取款等業(yè)務(wù)引發(fā)的投訴4件，占比2.27%。三是按投訴渠道分類。電話投訴170件，占比96.59%；網(wǎng)微投訴6件，占比3.41%。四是 (略) 域分類。 (略) 點61件，占比34.66%， (略) 點115件，占比65.34%。

6.5.15其他風(fēng)險狀況

截止2024年末，本行未發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制制度在完整性、合理性和有效性等方面存在重大缺陷及其他風(fēng)險。

七、服務(wù)“三農(nóng)”及普惠金融服務(wù)情況

2024年末，涉農(nóng)貸款余額(略).(略)元，較年初增長(略).(略)元。普惠型涉農(nóng)貸款余額 (略).(略)元，較年初增長303.(略)元，增幅0.06 %，實現(xiàn)涉農(nóng)貸款、普惠型涉農(nóng)“持續(xù)增長”；小微企業(yè)貸款(略).(略)元，較年初凈增(略).(略)元，增速14.45%，有貸款余額的戶數(shù)9027戶，較年初增長534戶；普惠型小微企業(yè)貸款余額(略).(略)元，較年初凈增(略).(略)元，增速12.5%，高于各項貸款增速6.46個百分點，有貸款余額的戶數(shù)9003戶，較年初增長 529戶，普惠型小微企業(yè)貸款不良率2.36%，低于本行各項不良率0.33個百分點，控制在3個百分點以內(nèi)。普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放加權(quán)利率5.15%，較上年下降1.17個百分點，實現(xiàn)“兩增兩控”目標(biāo)。

八、資本充足率相關(guān)情況

8.1季度資本充足率：2024年1季度14.41%，2024年2季

度13.91%，2024年3季度14.4%，2024年4季度15.09%。

8.2資本充足率的信息披露

8.2.1風(fēng)險管理體系：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險及其它重要風(fēng)險的管理目標(biāo)、政策、流程以及組織架構(gòu)和相關(guān)部門的職能。

8.2.1.1信用風(fēng)險：不良貸款率不超過5%，拔備覆蓋率不低于150%，逾期90天以上貸款與不良貸款比例不超過100%，對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不超過本行資本凈額的10%，對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不超過一級資本凈額的15%，對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不超過一級資本凈額的20%；對同業(yè)單一 (略) 客戶的風(fēng)險暴露不超過一級資本凈額的25%。

8.2.1.2市場風(fēng)險：銀行賬簿最大經(jīng)濟價值變動比例不超過15%。

8.2.1.3流動性風(fēng)險：流動性比例不低于30% ；優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率不低于100%

本行所有超限額情況都能依規(guī)定程序提前向風(fēng)險管理部門申請，經(jīng)批準(zhǔn)后實施，本行確保了所有超限額情況均有書面記錄。

8.2.2信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的計量方法，風(fēng)險計量體系的重大變更，以及相應(yīng)的資本要求變化。

本行風(fēng)險計量方法，根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關(guān)規(guī)定，信用風(fēng)險采用權(quán)重法、市場風(fēng)險采用標(biāo)準(zhǔn)法、操作風(fēng)險采用基本指標(biāo)法。

根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，股東特別是主要股東應(yīng)當(dāng)支持董事會制定合理的資本規(guī)劃，使本行持續(xù)滿足監(jiān)管要求。本行資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時，股東應(yīng)當(dāng)支持董事會提出的提高資本充足率的措施，通過增加核心一級資本等方式補充資本，使資本充足率在期限內(nèi)達到監(jiān)管要求。

8.2.3信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其它重要風(fēng)險暴露和評估的定性和定量信息。

8.2.3.1信用風(fēng)險：本行在單一與組合兩個層面上對信用風(fēng)險進行計量與評估。單一信用風(fēng)險的計量與評估對象包括借款人或交易對象以及特定貸款或交易，組合信用風(fēng)險的計量與評估對象包括本行各級機構(gòu)及國家、地區(qū)、行業(yè)等。

8.2.3.2市場風(fēng)險：本行選用適當(dāng)?shù)姆椒ǘ攘裤y行賬戶和交易賬戶中 (略) 場風(fēng)險，對銀行賬戶中的可供出售類資產(chǎn)進行定期估值，逐步實現(xiàn)對交易賬戶的逐日評估。

8.2.3.3操作風(fēng)險：本行采用自我評估和第三方獨立評估等方式對操作風(fēng)險的影響程度和控制能力進行持續(xù)評估。自我評估可由各級操作風(fēng)險管理部門牽頭負(fù)責(zé)，也可以由各級業(yè)務(wù)部門和支持保障部門自行發(fā)起組織。第三方獨立評估主要由外部監(jiān)管部門、外部審計部門、本行內(nèi)部審計部門進行。

8.2.4內(nèi)部資本充足評估方法以及影響資本充足率的其它相關(guān)因素。

本行按照有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求， (略) 場風(fēng)險狀況和資本實力，為本 (略) 場風(fēng)險提取充足的資本。

8.3資本、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的構(gòu)成及資本充足率

8.3.1資本的構(gòu)成。2024年，本行資本由核心一級資本及二級資本構(gòu)成，核心一級資本由實收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤及其他綜合收益構(gòu)成；二級資本只有超額貸款損失準(zhǔn)備。具體構(gòu)成如下表：

單位：人民幣萬元

序號	項目	2024年3月	2024年6月	2024年9月	2024年12月
1	1.核心一級資本	(略).33	(略).24	(略).81	(略).18
2	1.1 實收資本可計入部分	(略).26	(略).26	(略).37	(略).37
3	1.2 資本公積可計入部分	7581.57	7581.57	7581.57	7581.57
4	1.3 盈余公積	(略).72	(略).72	(略).72	(略).19
5	1.4 一般風(fēng)險準(zhǔn)備	(略).09	(略).09	(略).09	(略).27
6	1.5 未分配利潤	(略).35	(略).81	(略).39	(略).75
7	1.6 少數(shù)股東資本可計入部分	0.00	0.00	0.00	0.00
8	1.7 其他綜合收益	1436.34	1242.79	741.67	1000.03
9	2.核心一級資本監(jiān)管扣除項目	2889.51	3318.65	2670.72	2094.53
10	2.1 全額扣除項目合計	1208.15	1142.42	1076.69	1356.23
11	2.1.1 其他無形資產(chǎn)(不含土地使用權(quán)) 扣減與之相關(guān)的遞延稅負(fù)債后的凈額	1208.15	1142.42	1076.69	1356.23
12	2.2 門檻扣除項目合計	1681.36	2176.23	1594.03	738.30
13	2.2.1 對未并表金融機構(gòu)小額少數(shù)資本投資中的核心一級資本	(略).09	(略).09	(略).09	(略).09
14	2.2.1.1 其中應(yīng)扣除金額	1681.36	2176.23	1594.03	738.30
15	3.其他一級資本	0.00	0.00	0.00	0.00
16	4.其他一級資本監(jiān)管扣除項目	0.00	0.00	0.00	0.00
17	5.二級資本	(略).57	(略).89	(略).87	(略).91
18	5.1 超額貸款損失準(zhǔn)備	(略).57	(略).89	(略).87	(略).91
19	5.1.1 超額貸款損失準(zhǔn)備（采用權(quán)重法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的銀行）	(略).57	(略).89	(略).87	(略).91
20	6.二級資本監(jiān)管扣除項目	0.00	273.01	203.59	91.55
21	7.資本凈額	(略).02	(略).47	(略).37	(略).02
22	7.1 核心一級資本凈額	(略).82	(略).59	(略).09	(略).65
23	7.2 一級資本凈額	(略).82	(略).59	(略).09	(略).65
24	7.3 總資本凈額	(略).02	(略).47	(略).37	(略).02

8.3.2風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的構(gòu)成及資本充足率。2024年，本行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)由表內(nèi)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、表外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)及操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)三部分構(gòu)成。其中表內(nèi)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)主要由存放中內(nèi)銀行款項、貸款、債券投資、購買同業(yè)存單、存放同業(yè)款項、長期股權(quán)投資、買入反售、應(yīng)收利息、其他應(yīng)收款項及固定資產(chǎn)凈額等構(gòu)成；表外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)均為風(fēng)險權(quán)重75%的未使用的信用卡授信額度，無其它表外資產(chǎn)；操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為采用“基本指標(biāo)法（以最近三年的總收入為基本指標(biāo)）”計量的加權(quán)操作風(fēng)險。

單位：萬元 %

項目	2024年3月	2024年6月	2024年9月	2024年12月
1.核心一級資本凈額	(略).82	(略).59	(略).09	(略).65
2.一級資本凈額	(略).82	(略).59	(略).09	(略).65
3.資本凈額	(略).02	(略).47	(略).37	(略).02
4.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)（4.1+4.2+4.3）	(略).54	(略).29	(略).8	(略).91
4.1表內(nèi)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)	(略).89	(略).05	(略).49	(略).04
4.2表外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)	1996.65	2015.24	1876.31	1812.87
5.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)	0.00	0.00	0.00	0.00
6.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)	(略).00	(略).00	(略).00	(略).00
6.1基本指標(biāo)法	(略).00	(略).00	(略).00	(略).00
7.校準(zhǔn)前風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)合計（4.+5.+6.）	(略).54	(略).29	(略).80	(略).91
8.因應(yīng)用資本底線及校準(zhǔn)而導(dǎo)致的額外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)（資本計量高級方法銀行適用）	0.00	0.00	0.00	00.00
9.應(yīng)用資本底線及校準(zhǔn)后的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)合計（7.+8.）	(略).54	(略).29	(略).80	(略).91
10.核心一級資本充足率%（1./9.)	13.31	12.81	13.30	13.98
11.一級資本充足率%（2./9.)	13.31	12.81	13.30	13.98
12.資本充足率%（3./9.)	14.41	13.91	14.40	15.09

8.4逾期及不良貸款總額、貸款損失準(zhǔn)備、集中度風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險等相關(guān)重要信息

8.4.1逾期及不良貸款總額、貸款損失準(zhǔn)備

2024年度，本行不良貸款率、拔備覆蓋率、逾期90天以上貸款與不良貸款比例均達目標(biāo)要求，具體如下：

項 目		2024年3月	2024年6月	2024年9月	2024年12月
1	1.各項貸款	(略).78	(略).84	(略).15	(略).83
2	1.1正常貸款	(略).78	(略).06	(略).27	(略).59
3	1.1.1正常類	(略).79	(略).72	(略).91	(略).01
4	1.1.2關(guān)注類	(略).99	(略).34	(略).36	(略).58
5	1.2不良貸款	(略)	(略).78	(略).88	(略).24
6	1.2.1次級類	7374.56	(略).66	(略).56	9560.41
7	1.2.2可疑類	(略).09	(略).29	(略).33	(略).63
8	1.2.3損失類	1747.35	1210.83	2582.99	2206.2
9	2.逾期貸款	(略).72	(略).55	(略).68	(略).08
10	2.1逾期90天以上貸款	(略).03	(略).81	(略).15	(略).49
11	3.貸款損失準(zhǔn)備余額	(略).79	(略).87	(略).41	(略).17
12	4.不良貸款率	2.83	2.92	2.9	2.69
13	5.逾期90天以上貸款與不良貸款比例	94.75	91.21	92.72	85.18
14	6.拔備覆蓋率	249.01%	255.14%	253.61%	241.28%

8.4.2集中度指標(biāo)狀況

2024年度，本行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額未超過本行資本凈額的10%，對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露未超過一級資本凈額的15%，對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露未超過一級資本凈額的20%；對同業(yè)單一 (略) 客戶的風(fēng)險暴露未超過一級資本凈額的25%。具體如下：

項 目		2024年3月	2024年6月	2024年9月	2024年12月
1	最大單家非同業(yè)單一客戶風(fēng)險暴露與一級凈資本凈額的比率	5.37%	5.23%	5.57%	5.27%
2	最大單家非同業(yè)單一客戶貸款余額與資本凈額的比率	5.52%	5.69%	5.44%	5.15%
3	最大單家 (略) 或經(jīng)濟依存客戶風(fēng)險暴露與一級資本凈額的比率	10.10%	10.71%	11.33%	10.49%
4	最大單家同業(yè)單一客戶風(fēng)險暴露與一級資本凈額的比率	17.87%	18.94%	17.07%	16.10%
5	最大單 (略) 客戶風(fēng)險暴露與一級資本凈額的比率	15.51%	18.81%	8.96%	8.50%

8.4.3流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險狀況

2024年度，本行流動性比例均未低于30% ；優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率均未低于100%；銀行賬簿最大經(jīng)濟價值變動比例均未超過15%，具體如下：

項 目		2024年3月	2024年6月	2024年9月	2024年12月
1	流動性比例	61.97%	44.56%	47.25%	51.97%
2	優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率	646.64%	498.59%	525.7%	648.22%
3	銀行賬簿最大經(jīng)濟價值變動比例	14.82%	14.50%	14.68%	14.71%

九、薪酬管理情況

9.1薪酬政策。2024年，對照現(xiàn)代銀行以效益為核心的目標(biāo)評價體系和省聯(lián)社全面績效管理工作要求，本行著重以績效考核為基礎(chǔ)，優(yōu)化薪酬改革管理，建立科學(xué)、規(guī)范的績效考核與薪酬分配機制，使每位員工能夠了解自身績效的構(gòu)成，增強員工對績效考核的理解與認(rèn)同?？己诉^程中及時監(jiān)控考核機制對被考核對象經(jīng)營行為影響，積極實行績效面談機制，加強對績效考核結(jié)果的跟蹤，收集被考核者的反饋意見、建議和疑問，發(fā)現(xiàn)發(fā)生偏離既定目標(biāo)情形時，及時分析原因，調(diào)整指標(biāo)設(shè)置，改進考核辦法。按照“當(dāng)期績效決定薪酬、長期業(yè)績決定升遷”的目標(biāo)，將績效薪酬全額與個人業(yè)績掛鉤，根據(jù)其崗位職責(zé)設(shè)定不同的考核指標(biāo)，逐步形成了以價值創(chuàng)造為導(dǎo)向、員工貢獻為核心的績效薪酬考核體系，充分激勵全體干部員工在本職崗位上實現(xiàn)自我價值的同時，為企業(yè)創(chuàng)造利潤、為社會創(chuàng)造財富。加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加大對中間業(yè)務(wù)收入績效的考核力度，將網(wǎng)上銀行、手機銀 (略) 金融納入績效考核。

9.2薪酬考核原則及指標(biāo)

績效考核實行“同質(zhì)同價、突出貢獻”“正向激勵、多勞多得”“全額掛鉤、考核到人”“風(fēng)險管控與業(yè)務(wù)發(fā)展并重”“黨建考核與績效考核相融合”的原則?？冃Я炕己酥笜?biāo)分風(fēng)險管控、合規(guī)管理、質(zhì)量效益、發(fā)展轉(zhuǎn)型、服務(wù)國家發(fā)展目標(biāo)和實體經(jīng)濟等五個模塊，同時員工績效量化考核指標(biāo)嵌入普惠金融業(yè)務(wù)，主要包含：小微企業(yè)及普惠小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款、鞏固脫貧成效及鄉(xiāng)村振興貸款等。

9.3薪酬延期支付情況。鑒于經(jīng)營風(fēng)險，特別是貸款風(fēng)險的滯后性，本行按照短期利益與長期目標(biāo)相結(jié)合的原則，對主要高級管理人員績效薪酬延期支付比例為50%，其他高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員比例為40%，績效薪酬延期支付期限均為三年。2024年度本行計提延期支付薪酬金額775.(略)元，兌付延期支付薪酬金額667.(略)元 （包含近三年延期支付分期兌現(xiàn)）。

9.4高級管理人員薪酬情況

本行董事會、監(jiān)事會、高級管理人員薪酬根據(jù)省聯(lián)社薪酬管理辦法計發(fā)，2024 年，董事薪酬列支206.(略)元、延期支付67.(略)元；非執(zhí)行董事、外部監(jiān)事本行領(lǐng)取薪酬16.(略)元 、延期支付8.(略)元；高級管理人員薪酬列支1277.(略)元、延期支付323.(略)元；對銀行風(fēng)險有重要影響崗位上的員工包括董秘、財務(wù)部負(fù)責(zé)人、審計部、法律合規(guī)部、風(fēng)險管理部、信貸管理部負(fù)責(zé)人、評審事業(yè)部等7名員工，共列支薪酬150.(略)元，延遲支付34.(略)元。

十、董事會、監(jiān)事會、高級管理層職責(zé)

10.1董事會。董事會行使下列職權(quán)：

（一）負(fù)責(zé)召集股東會，并向大會報告工作；

（二）執(zhí)行股東會的決議；

（三）確定本行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略并監(jiān)督戰(zhàn)略的實施，決定本行的經(jīng)營計劃和投資方案，制定支農(nóng)支小發(fā)展戰(zhàn)略；

（四）制訂本行的年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案、審慎利潤分配方案（將主要股東以書面形式向本行作出在必要時向本行補充資本的長期承諾作為需要考慮的主要因素）和彌補虧損方案；

（五）制訂本行增加或者減少注冊資本、發(fā)行債券或者其 (略) 的方案，制定資本規(guī)劃（包含主要股東以書面形式向本行作出在必要時向本行補充資本的長期承諾的內(nèi)容），承擔(dān)資本或償付能力管理最終責(zé)任；

（六）擬訂本行重大收購、收購本行股份或者合并、分立、解散、 (略) 形式的方案；

（七）審議批準(zhǔn)本行重大對外投資、資產(chǎn)購置、 (略) 置與核銷、資產(chǎn)抵押、關(guān)聯(lián)交易等事項；

（八）決定本行內(nèi)部管理機構(gòu)及非法人分支機構(gòu)的設(shè)置；

（九）聘任或者解聘本行行長、董事會秘書；根據(jù)行長的提名，聘任或者解聘本行副行長、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人；

（十）確定本行的風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策；董事會對本行全面風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任；

（十一）制訂本行章程的修改方案，制訂涉及全體股東利益的重大制度、基本制度、股東會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則、董事薪酬制度；審議并批準(zhǔn)不涉及全體股東利益的重大制度、基本制度以及董事會專門委員、董事長辦公會議事規(guī)則、行長辦公會議事規(guī)則；制定高級管理層履職問責(zé)制度；審議或批準(zhǔn)對經(jīng)營活動有重要影響的具體制度,以及其他須由董事會審議或批準(zhǔn)的制度。

（十二）負(fù)責(zé)本行的信息披露，并對本行的會計和財務(wù)報告的真實性、準(zhǔn)確性、完整性和及時性承擔(dān)最終責(zé)任；

（十三）提請股東會聘用或者解聘為本行財務(wù)報告進行定期法定審計的會計師事務(wù)所；

（十四）聽取本行行長的工作匯報并檢查行長的工作；

（十五）通報銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對本行的監(jiān)管意見及本行執(zhí)行整改情況；

（十六）向股東會報告董事會對董事包括獨立董事的履職評價結(jié)果；

（十七）制訂本行董事年度薪酬、津貼方案，報經(jīng)股東會審議批準(zhǔn)；

（十八）按照監(jiān)管規(guī)定，聘任或者解聘高級管理人員，并決定其報酬、獎懲事項，監(jiān)督本行高級管理層的履職情況，確保高級管理層有效履行管理職責(zé)；

（十九）制訂股權(quán)激勵方案；

（二十）定期評 (略) 治理；

（二十一）維護金融消費者和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益；

（二十二）建立本行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識別、審查和管理機制；

（二十三）承擔(dān)股東事務(wù)的管理責(zé)任；

（二十四）法律、法規(guī)或本行章程規(guī)定，以及股東會授予或者監(jiān)管部門要求董事會行使的其他職權(quán)。

董事會對上述事項作出決定，屬于本行黨委會參與重大問題決策范圍的，應(yīng)當(dāng)事先聽取本行黨委會的意見和建議。

董事會職權(quán)由董事會集體行使。董事會職權(quán)不得授予董事長、董事、其他機構(gòu)或個人行使。具體決策事項確有必要授權(quán)的，通過董事會決議的方式依法進行。授權(quán)為一事一授，不得將董事會職權(quán)籠統(tǒng)或永久授予其他機構(gòu)或個人行使。

10.2監(jiān)事會職責(zé)。監(jiān)事會行使下列職權(quán)：

（一）監(jiān)督董事會、高級管理人員履行職責(zé)情況，監(jiān)督董事會確立穩(wěn)健的經(jīng)營理念、價 (略) 情況的發(fā)展戰(zhàn)略；

（二）要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害本行利益的行為；

（三）對董事的選聘程序進行監(jiān)督，對董事和高級管理人員進行專項審計和離任審計；

（四）對董事、董事長及高級管理人員進行質(zhì)詢；

（五）檢查監(jiān)督本行的財務(wù)活動；

（六）對本行的經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等進行監(jiān)督檢查并督促整改；

（七）對本行發(fā)展戰(zhàn)略的科學(xué)性、合理性和穩(wěn)健性進行評估，形成評估報告；

（八）對本行薪酬管理制度實施情況及高級管理人員薪酬方案的科學(xué)性、合理性進行監(jiān)督；

（九）制訂監(jiān)事會議事規(guī)則、監(jiān)事薪酬制度；制定董事、監(jiān)事及高級管理層履職評價制度；審議并批準(zhǔn)監(jiān)事會專門委員會議事規(guī)則；監(jiān)督制度的制定與完善；監(jiān)督制度的實施；監(jiān)督其他制度管理情況；

（十）提議召開臨時股東會；

（十一）其他法律、法規(guī)、規(guī)章及本章程規(guī)定應(yīng)當(dāng)由監(jiān)事會行使的職權(quán)。

10.3高級管理層。本行設(shè)行長1名，副行長2名。行長對董事會負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)：

（一）提請董事會聘任或者解聘其他高級管理層成員、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人；

（二）聘任或者解聘除應(yīng)由董事會聘任或者解聘以外的本行內(nèi)部各職能部門及分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人；

（三）代表高級管理層向董事會提交經(jīng)營計劃和投資方案，經(jīng)董事會批準(zhǔn)后組織實施；

（四）授權(quán)高級管理層成員、內(nèi)部各職能部門及分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人從事經(jīng)營活動，落實支農(nóng)支小發(fā)展戰(zhàn)略；

（五）在本行發(fā)生擠兌等重大突發(fā)事件時，采取緊急措施，并立即向有關(guān)機構(gòu)和董事會、監(jiān)事會報告；

（六）審議并批準(zhǔn)日常經(jīng)營管理中的具體制度、操作流程； 制訂行長辦公會議事規(guī)則； 指導(dǎo)本單位遵守法律法規(guī)及制度規(guī)定，合規(guī)經(jīng)營，完善內(nèi)控;經(jīng)董事會授權(quán)，審議或批準(zhǔn)其他有關(guān)制度、操作流程；

（七）其他依據(jù)法律法規(guī)、行政規(guī)章和本章程規(guī)定應(yīng)由行長行使的職權(quán)。

十一、資本管理計劃

為滿足不斷提髙的資本監(jiān)管要求，本行在充分考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營轉(zhuǎn)型、營利增長等因素的基礎(chǔ)上，制定了三年資本規(guī)劃（2022-2025年），確保資本充足穩(wěn)定，加大資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，提髙資本配置效率，加強內(nèi)部資本充足評估流程，提髙資本管理水平，加強壓力測試，完善資本應(yīng)急預(yù)案，加強資本預(yù)算和考核，增強資本約束意識，根據(jù)本行發(fā)展戰(zhàn)略與總體風(fēng)險偏好,優(yōu)化經(jīng)濟資本在各業(yè)務(wù)條線的合理配置，并通過經(jīng)濟資本配置引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門合理調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與客戶結(jié)構(gòu)，以經(jīng)濟資本約束風(fēng)險資本增長，實現(xiàn)資本水平和風(fēng)險水平的合理匹配，提高資本使用效率。引導(dǎo)全行樹立資本約束意識，使資本成本概念和資本管理理念融入到經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)。定期審查和管理資本結(jié)構(gòu)，并通過資產(chǎn)負(fù)債管理優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)和期限搭配，提髙資本籌集效率，維持資本結(jié)構(gòu)的總體平衡。

十二、重要事項

（一）報告期內(nèi)，本行注冊資本未發(fā)生變化。

（二）股權(quán)質(zhì)押情況。2024年末, 我行股權(quán)質(zhì)押比例為9%（含孳息）

（三）報告期內(nèi)，無重大訴訟、仲裁事項，未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。

（四）報告期內(nèi)，本無抵貸資產(chǎn)的收購。

（五）報告期內(nèi)本行各項業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。

（六）報告期內(nèi)，本行董事、監(jiān)事、高管人員未受到監(jiān)管部門和司 (略) 罰。

除上述事項外，截至2024年12月31日，本行無需要披露的其他重要事項。

十三、財務(wù)會計報告

13.1審計意見（詳見附件）

本行2024年度財務(wù)報表經(jīng)贛州弘富至誠會計師事務(wù)所按國內(nèi)審計準(zhǔn)則審計，該事務(wù)所出具了無保留意見的審計報告(弘富會師審字[2025]第006號)。

12.2會計報表及附注（詳見附件）

12.3其他附件

于都農(nóng)商銀行2024年末關(guān)聯(lián)方身份的基本情況統(tǒng)計表

于都農(nóng)商銀行2024年末關(guān)聯(lián)方所持股份情況統(tǒng)計表